Reflet de sinistres plus nombreux et plus coûteux, en particulier sous l’impact du dérèglement climatique, les prix des assurances automobile et habitation vont à nouveau augmenter l’an prochain. La hausse s’annonce significative - entre 7,5 et 8 % - pour les contrats d’assurance multirisques habitation (MRH, permettant aux assurés de protéger leurs logements contre les incendies, les dégâts des eaux et le vol), estime par exemple ce mardi 23 septembre le cabinet spécialisé Addactis.
Les Français paieront en moyenne 325 euros hors taxe par an en assurance habitation l’an prochain, selon Addactis, et 563 euros hors taxe en assurance auto.
Analyse
Le cabinet Facts & Figures a avancé vendredi des augmentations tarifaires moyennes dans la même veine que son concurrent : entre 4 et 6 % de hausse pour l’assurance automobile et autour de 5 % pour l’habitation. Le comparateur Assurland tablait lundi sur une hausse de 4 à 5 % sur l’automobile et de 6 à 7 % sur l’habitation.
Ces augmentations sont bien supérieures à l’inflation, mesurée en France à 0,9 % sur un an au mois d’août, selon le dernier pointage de l’Insee, et interrogent sur la capacité des assurés aux budgets contraints à les suivre dans le temps.
La fréquence et l’intensité accrue des catastrophes climatiques (orages, tempêtes, inondations…) explique en partie cette tendance, amenée à se poursuivre dans les prochaines années, selon les professionnels.
Le secteur du bâtiment «continue par ailleurs de subir la hausse des coûts de construction et de rénovation, alimentée par l’inflation des matériaux et un renforcement des normes réglementaires», ajoute le cabinet. Dans ce domaine aussi, le réchauffement climatique joue un rôle d’accélérateur, avec «des épisodes de grêle qui ont été lourds de conséquences […] notamment en mai et juin», a précisé lors d’une conférence de presse Romain Coulonval, un des responsables du cabinet, entraînant des dommages sur les carrosseries et les pare-brises.
A cela s’ajoute la «sophistication des véhicules, le coût des batteries» et les compétences «plus spécifiques» nécessaires à la réparation des véhicules hybrides, toujours plus nombreux sur le marché, complète son collègue Nadhir Baba Arbi.
«Le mécano d’autrefois, qui mettait les mains dans la graisse, a été remplacé par un électromécanicien, mieux payé puisqu’il a des compétences en électricité et en électronique», observe de son côté Cyrille Chartier-Kastler, président du cabinet Facts & Figures. Les assureurs font cependant preuve d’une «relative modération tarifaire au fil des années», estime-t-il.
«Les Français vont moins se couvrir»
Pour limiter les coûts, les assurances du Crédit Mutuel ont par exemple lancé en début d’année «Station mobilités», un dispositif de prêt de véhicules à leurs assurés subissant un dommage, permettant au bancassureur de garder la main sur la phase de réparations.
L’augmentation des primes attendue en 2026 est cependant moins forte que celle pratiquée cette année - jusqu’à 10 % notamment pour les contrats multirisques habitation. Les assureurs avaient répercuté l’augmentation de la surprime qui abonde chaque année le régime des catastrophes naturelles, permettant le partage entre le public et le privé de la facture d’événements climatiques majeurs.
«Progressivement, les Français vont moins se couvrir pour être capables de respecter leurs budgets», anticipe Cyrille Chartier-Kastler, président du cabinet Facts & Figures. Pour y répondre, des produits d’assurance «low cost», proposant à un tarif attractif une moins bonne couverture et des franchises souvent plus élevées, fleurissent ci et là.