Ce sera une première en Allemagne : la banque islamique turque Kuveyt Türk Bank a obtenu de l'autorité de régulation bancaire Bafin l'autorisation d'opérer sur le marché allemand. KT Bank, filiale de Kuveyt Türk, pourrait ouvrir d'ici l'été trois succursales à Francfort, Berlin et Cologne, des villes comptant une forte minorité turque. «Tous les produits seront en conformité avec les principes d'une banque islamique», confirme Torsten Lüttich, le futur président de la KT Bank. Quatre millions de musulmans vivent en Allemagne, pour l'essentiel d'origine turque. «Nos études de marché ont montré que jusqu'à 21% des musulmans d'Allemagne trouveraient naturel d'avoir une banque islamique», explique Kemal Ozan, le gérant de la future société. Selon certaines analyses, le potentiel du marché serait de 1,6 milliard d'euros. «Je serais intéressée par une telle banque, explique Sakine, la quarantaine, gérante d'un salon de coiffure turc. Avec mon mari nous voulons acheter un appartement, et je fais plus confiance à une banque islamique qu'à une banque allemande…» D'ici trois à quatre ans, la KT Bank mise sur une activité de quelque 500 millions d'euros.
«Le modèle de banque islamique n'est pas seulement un modèle religieux. C'est aussi un modèle de finance durable et social», insiste Kemal Ozan. Apparue en 1975 à Dubaï avec la Dubai Islamic Bank, la finance islamique impose le respect de principes religieux fondamentaux comme l'interdiction de l'intérêt, de la spéculation et du financement d'activités contraires à l'islam telles que la pornographie, la vente d'alcool, etc. La finance islamique fonctionne aussi selon le principe du partage des profits et pertes entre les différentes parties ainsi que sur l'obligation d'investir dans l'économie réelle. Les produits dérivés sont donc interdits. Des docteurs en religion islamique examinent la conformité des produits proposés dans chaque établissement et les conseillent.
Selon le FMI, les avoirs des banques islamiques à travers le monde ont été multipliés par 9 entre 2003 et 2013, à 1 800 milliards de dollars, soit une progression de 16% par an. Plus de 40 millions de personnes dans le monde sont clientes d'une banque islamique essentiellement en Iran (40% du total des avoirs), en Arabie Saoudite (12%) et en Malaisie (10%). Le secteur devrait doubler, à 4 000 milliards de dollars d'ici à 2020, selon des experts. La banque islamique a connu un regain d'intérêt avec la crise de 2008. «Les banques islamiques ont pu éviter le pire de la crise financière parce qu'elles n'étaient pas exposées aux subprimes et aux créances toxiques», estimait la Banque mondiale dans une récente étude.